No dia 04 deste mês, o governo federal lançou o Novo Desenrola Brasil, um programa voltado para renegociação de dívidas de pessoas físicas com renda de até cinco salários mínimos. A proposta busca facilitar acordos, reduzir juros e permitir que milhões de brasileiros saiam da inadimplência.

Na prática, a iniciativa pode ajudar muita gente. Mas existe um ponto importante que pouca gente fala: limpar o nome não significa resolver o problema financeiro. Sem organização financeira, uma renegociação pode apenas trocar uma dívida antiga por uma nova dívida parcelada e talvez com juros mais baixos.

O programa prevê renegociação de dívidas como:

• cartão de crédito;
• cheque especial;
• crédito pessoal.

Além disso, as novas condições incluem:

• juros limitados a 1,99% ao mês;
• parcelamento entre 12 e 48 meses;
• consolidação das dívidas em uma única operação;
• exclusão do nome dos cadastros negativos após pagamento da primeira parcela.

Ou seja, o programa tenta criar condições menos pesadas para quem já está sufocado financeiramente. O problema é que parcela menor não resolve desorganização financeira.

Muita gente acredita que o maior problema é apenas “o nome sujo”. Mas, na maioria dos casos, a dívida é consequência de hábitos financeiros desorganizados. Quantas pessoas que você conhece renegociaram, pegaram novos empréstimos ou até receberam dinheiro inesperado, mas continuaram endividadas porque os comportamentos financeiros permaneceram os mesmos?

Sem organização, sem mudança de hábitos, o problema só tende a aumentar. Pois, com o “nome limpo” essa pessoa está apta a fazer novas dívidas, que também podem não caber no seu orçamento e o problema só aumenta.

Antes de renegociar, organize sua vida financeira

Assumir um parcelamento sem saber se ele cabe no orçamento é perigoso.

Antes de aceitar qualquer proposta do Desenrola, o ideal é fazer um diagnóstico financeiro simples.

Anote:

• quanto você ganha por mês;
• quais são seus gastos essenciais;
• quanto já possui comprometido em parcelas;
• quanto realmente sobra.

Depois disso, avalie se a nova parcela cabe dentro da sua realidade sem depender de cartão, cheque especial ou novos empréstimos.

Porque uma parcela “baixa” ainda pode virar um problema se o orçamento já estiver apertado.

Renegociar sem mudar hábitos não funciona

O problema da dívida não está apenas nos juros e no valor das parcelas, mas também no comportamento financeiro e no excesso de crédito fácil disponível.

Muitas pessoas continuam:

• gastando por impulso;
• usando limite como extensão da renda;
• parcelando consumo;
• ignorando o orçamento;
• acumulando pequenas despesas que saem do controle.

Sem mudança de hábito, a tendência é voltar ao endividamento alguns meses depois.

O objetivo não deve ser apenas “limpar o nome”, precisa ser recuperar o controle da vida financeira. Nome limpo sem organização pode voltar rapidamente para a inadimplência. Já uma pessoa organizada consegue usar a renegociação como uma forma de reconstruir uma vida financeira sustentável.