Você já parou para pensar qual desses produtos financeiros oferece a maior rentabilidade? E sabia que, dependendo da aplicação e do prazo, podem incidir impostos sobre os rendimentos?
Pensando nisso, preparei uma simulação para uma situação bastante comum: a necessidade de guardar dinheiro por um período muito curto, de apenas 31 dias. Além disso, incluí informações sobre o que acontece caso seja necessário resgatar o dinheiro antes desse prazo.
A simulação considera um investimento inicial de R$ 1.000,00, com os seguintes parâmetros:
- Taxa Selic: 14% ao ano;
- CDI: 13,9% ao ano;
- Conta remunerada: rendimento equivalente a 100% do CDI;
- Caderneta de poupança: rendimento aproximado de 0,67% ao mês (0,5% + TR).
Os valores apresentados correspondem ao saldo líquido final, ou seja, já estão descontados o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), quando aplicável, e o Imposto de Renda (IR).
No caso da conta remunerada, considerei a regra mais comum do mercado: a remuneração é paga apenas sobre os valores que permanecem aplicados por, no mínimo, 30 dias.
Como a simulação demonstra, a rentabilidade do Tesouro Selic, de um CDB que rende 100% do CDI e da conta remunerada é bastante semelhante para esse período. Já a caderneta de poupança apresenta um rendimento significativamente menor, evidenciando que, mesmo em aplicações de curto prazo, conhecer as características de cada produto pode fazer diferença no resultado final.
Antes de escolher onde guardar seu dinheiro, compare não apenas a segurança da aplicação, mas também a rentabilidade líquida. Em muitos casos, poucos minutos de pesquisa podem representar um ganho maior sem aumentar o risco.
Vale lembrar que isso aqui não é recomendação de investimento! É mais um conhecimento útil para o seu dia a dia!
Por Luis Hipólito, especialista em Educação Financeira, com pós-graduações pela Universidade do Oeste Paulista e pela Faculdade Focus.